Els joves ja poden demanar el Préstec d'Emancipació per comprar-se un pis

A partir d'aquest dilluns, es pot demanar el nou préstec anunciat per la Generalitat per ajudar els joves a comprar el primer habitatge, que permetrà finançar el 20% de l'immoble al 0% d'interès, amb un límit de 50.000 euros.

Es tracta d'una nova línia de l'Agència de l'Habitatge de Catalunya que s'ha batejat com a Préstecs Emancipació i comptarà amb 500 milions d'euros de pressupost en cinc anys. Seran cent milions anuals fins al 2029.

La mesura pretén ajudar aquells joves que poden pagar una hipoteca, però que encara no tenen prou estalvis per fer front a l'entrada.

La Generalitat estima que una persona que s'aculli a aquest préstec es pot estalviar fins a 50.000 euros en interessos al llarg de la vida de la hipoteca. Així és com funcionarà:

Quina és l'edat màxima per demanar l'ajuda?

Va destinada als joves de 18 fins a 35 anys (inclosos).

Quins altres requisits he de complir?

Has d'estar empadronat a Catalunya. A més, en el moment de presentar la sol·licitud, els ingressos bruts anuals de les persones que viuran a l'habitatge (incloent-hi menors i persones que no sol·licitin el préstec) no podran superar l'indicador de renda de suficiència de Catalunya (IRSC) multiplicat per 6,5.

En cas de ser un únic comprador no es podran superar els 80.963,31 euros anuals i, en cas de ser-ne dos, els 83.467,33 euros. 

El sol·licitant no pot tenir impagaments ni deutes significatius amb entitats financeres o del sector públic i l'ICF estudiarà cada cas per avaluar si és solvent.

Puc accedir-hi si comprem l'habitatge amb una o més persones?

Hi pot haver més d'un sol·licitant, sempre que tots compleixin els requisits. El préstec cobrirà fins al 20% del valor de l'habitatge, independentment del nombre de sol·licitants.

Quins requisits ha de complir l'habitatge?

Ha de ser a Catalunya i disposar de cèdula d'habitabilitat, i podrà ser tant nou com de segona mà, en els dos casos sense límit de metres quadrats. No podràs sol·licitar el préstec per comprar un habitatge que ja sigui de protecció oficial.

Què s'entén per primer habitatge?

Els préstecs són per ajudar els joves a pagar l'entrada del primer habitatge. Ha de ser el primer que compra la persona sol·licitant i ha d'esdevenir la residència habitual. 

Puc comprar el garatge o el traster?

El crèdit també permetrà comprar l'aparcament i/o el traster que puguis adquirir amb l'habitatge, sempre que formin part de la mateixa finca. 

Com es pot demanar el préstec?

Les sol·licituds s'han de fer a través del web de l'Institut Català de Finances i cal aportar documents com l'informe de vida laboral, la còpia de l'última declaració de la renda, l'informe de riscos que expedeix el Banc d'Espanya o el certificat cadastral per acreditar que no es té cap habitatge en propietat.

Si el preu de compra i la taxació de l'habitatge fossin diferents, el préstec cobrirà el 20% de l'import menor, amb un màxim de 50.000 euros.

Des que t'aprovin el préstec, tindràs sis mesos per signar la hipoteca per al 80% restant.

Puc demanar la hipoteca a qualsevol banc?

Cal que sigui un dels que s'han adherit al programa: Arquia, Banc Sabadell, BBVA, Caixa Enginyers, CaixaGuissona, CaixaBank i Imagin, Laboral Kutxa i Bankinter.

La hipoteca tindrà un termini màxim d'amortització de 30 anys i les condicions que acordis amb l'entitat. 
 

Hauré de pagar interessos?

No n'hauràs de pagar per la part que cobreix la Generalitat, que tindrà un interès del 0%. En tot cas, l'operació de compra sí que està subjecte al pagament d'impostos: IVA, en cas de comprar un pis nou, i l'Impost de Transmissions Patrimonials, en cas dels usats.

Quan hauré de retornar el préstec?

No s'hauran de retornar els diners de l'ajuda fins que la hipoteca estigui pagada, amb un termini màxim de carència de 30 anys. Un cop amortitzada la hipoteca, hi haurà cinc anys per retornar el préstec en quotes mensuals. 

Podré llogar o revendre l'habitatge?

Els habitatges comprats amb aquest instrument passaran a ser de protecció oficial (HPO) de manera permanent.

Si algun dia es vol vendre l'habitatge, caldrà el permís de l'Agència de l'Habitatge i el preu estarà limitat a l'import pel qual es va comprar, sumant-hi la inflació i el cost de determinades reformes, per garantir que la persona recuperi la inversió i alhora que l'habitatge continuï sent assequible. 

Si el vols posar a lloguer hauràs d'esperar com a mínim tres anys, necessitaràs permís de l'Agència de l'Habitatge i el preu no podrà superar el 80% de l'Índex de referència.

Quedaré exclòs d'altres ajudes?

Els préstecs són compatibles amb altres subvencions, com per exemple les relacionades amb millores d'eficiència energètica.

Com s'actuarà en cas d'insolvència?

En el cas que la persona que ha comprat el pis no pugui fer front a la hipoteca, l'Agència de l'Habitatge de Catalunya tindrà dret a tempteig i retracte per recuperar el pis i destinar-lo a protecció oficial.

Qui gestiona les ajudes?

Els recursos els aporta la Generalitat a través de l'Agència de l'Habitatge de Catalunya (AHC), mentre que l'Institut Català de Finances (ICF) és l'encarregat de gestionar els préstecs. Si tens dubtes, pots posar-te en contacte amb el seu servei d'atenció al client a través del formulari de consulta o del telèfon de contacte.
 

Previsió de 2.000 beneficiaris anuals

A la presentació del pla, la consellera d'Economia, Alícia Romero, va ressaltar que aquest tipus de crèdit és un producte "innovador" a tot Espanya que s'ha llançat de la mà amb el sector privat per "multiplicar els esforços" amb el sector públic.

Per la seva banda, la consellera d'Habitatge, Sílvia Paneque, va dir que la falta d'accés a un habitatge assequible és una necessitat a Catalunya i que, amb aquest préstec, en el cas que es concedissin el màxim de 50.000 euros a cada sol·licitant, hi hauria almenys 2.000 beneficiaris cada any i s'incorporarien, per tant, 2.000 pisos anualment al parc d'habitatges de protecció oficial.