Demanar un crèdit per anar de vacances, un fenomen a l'alça i no exempt de problemes
Ben entrat el mes de setembre, la majoria de catalans ja han tornat de vacances. N'hi ha, però que les continuaran pagant durant mesos.
Segons dades del Banc d'Espanya, els préstecs al consum s'han disparat aquest estiu. Concretament, al juliol es van concedir un 11% més de diners a particulars i famílies que fa un any.
Traduït a diners, al conjunt de l'Estat es van concedir més de 120.000 milions d'euros. I un dels motius principals per endeutar-se va ser aconseguir finançament per poder anar-se'n de vacances.
Segons l'Associació Nacional d'Establiments Financers de Crèdit, el 17% de les sol·licituds de préstecs estan vinculades a viatges d'estiu.
Condicions draconianes
Que en època de vacances es disparen les peticions de petits préstecs també ho saben molt bé les organitzacions de consumidors, on arriben dubtes i queixes quan les coses no acaben d'anar del tot bé.
El president de FACUA a Catalunya, Gerard Hernández, explica que la inflació està provocant que cada vegada més joves demanin crèdits i, de retruc, augmentin les consultes sobre el seu deute:
Hem notat un increment d'aquestes consultes, tant per condicions draconianes d'uns interessos elevats com de comissions per les quals els cobren un dineral.
Les anul·lacions dels viatges previstos -sigui per part de l'agència o del consumidor- mereixen un capítol a part, diu Hernández: "Quan es veu obligat a anul·lar aquest contracte, aquest viatge, què passa amb aquest crèdit?".
Qui demana aquests préstecs?
L'increment d'aquests tipus de préstecs també té a veure amb la facilitat que posen molts comerços per finançar tota mena de productes i projectes.
L'experta hipotecària Montse Cespedosa, explica a 3Catinfo que el perfil dels que accedeixen als crèdits o a les targetes revolving són persones que acostumen a anar molt justes de diners, que no tenen capacitat d'estalvi ni tampoc formació financera.
És gent que gasta i que va acumulant aquests préstecs.
Cespedosa afegeix que aquest tipus de consumidor creu, equivocadament, que com que alguns d'aquests préstecs "no figuren com a quotes de préstec real, ho podrà pagar còmodament, perquè normalment són quotes petites".
Poc motivats a estalviar
Aquesta experta hipotecària també hi veu un factor psicològic al darrere de tot plegat. Creu que actualment hi ha molta gent "desmotivada" que veu amb frustració que, encara que estalviï, no podrà accedir a un habitatge, que cada cop és més car.
Segons Montse Cespedosa, "aquesta desmotivació a l'estalvi, a mitjà o llarg termini, fa que necessitin compensacions econòmiques o lúdiques de manera immediata que el motivin".
"Prohibir préstecs"
Per evitar situacions d'aquest tipus, des de l'Associació d'Usuaris Financers (ASUFIN) reclamen al govern espanyol que mogui fitxa. Ara que s'està redactant la llei que regula aquests crèdits, demanen que es posin límits als interessos abusius i que es regulin les entitats que en concedeixen.
Un dels seus economistes, Antonio Gallardo, va més enllà i afegeix que també s'hauria de prohibir donar préstecs a qui no els pot tornar:
Existeixen minicrèdits que sembla que estiguin dissenyats per no ser tornats, perquè hi hagi problemes i acumulin interessos de demora.
Què cal vigilar d'un microcrèdit?
Com és evident, el primer a tenir en compte és que l'interès que ens demanin no sigui abusiu i que no allarguem innecessàriament el termini de temps per tornar els diners.
Com diu l'experta hipotecària Montse Cespedosa, "com menys temps, millor". A partir d'aquí, però, subratlla que cal fixar-se en moltes altres coses.
Per exemple, en la comissió d'obertura dels microcrèdits i en "totes les despeses derivades de la concessió d'aquest préstec personal", com ara les assegurances vinculades al crèdit:
Que és on realment guanyen diners els establiments financers o la banca.
I un últim consell: diu aquesta experta que en demanar una hipoteca cal tenir en compte que els bancs es fixen en si ja teniu préstecs al consum.
S'hi fixen per dos motius, diu. Primer, perquè si en teniu molts això pot afectar la vostra capacitat per endeutar-vos encara més, i segon, perquè tenir-ne molts dibuixa un perfil de client gastador, més que no pas estalviador, que pot frenar la concessió de la hipoteca.
